Planificar para lo inesperado

En este tema, aprenderás:

• Los tipos de eventos inesperados que pueden causar problemas financieros.
• Cómo guardar documentos importantes.
• Los acuerdos prenupciales y por qué algunas parejas los usan.

Los eventos inesperados pueden presentarse en cualquier matrimonio, así que es importante tener un plan. La muerte, la discapacidad, la pérdida de un trabajo y la posibilidad de divorcio nunca son temas que a las parejas recién casadas les entusiasma explorar, pero no planear lo inesperado puede llevarlo a consecuencias financieras que tal vez nunca haya considerado o que no esté preparado para manejar.

Estos son algunos temas que querrá explorar juntos:

• Seguro: seguro de vida, automóvil, propietario de casa, discapacidad y otros tipos de seguro deben considerarse dependiendo de sus activos y estilo de vida. No olvide que puede obtener ahorros significativos al combinar varios tipos de cobertura con una sola empresa.
• Revisión de beneficiarios - Los beneficiarios son aquellas personas que usted designa para recibir activos en caso de que algo le ocurra. Deberán revisarse las pólizas de seguro, las cuentas individuales de jubilación (IRA) y los planes de jubilación patrocinados por el empleador que se hayan establecido antes de contraer matrimonio. Si desea que su cónyuge reciba los fondos en caso de fallecimiento, deberá cambiar el beneficiario. Tenga en cuenta que sólo porque usted está casado, no significa que el beneficiario deba automáticamente ser su cónyuge - muchas personas tienen políticas que pueden proteger a los padres, hijos de un matrimonio anterior, u otros.
• Protección de documentos importantes - Cuando se presenta lo inesperado, en particular para la pareja que administra rutinariamente las finanzas familiares, puede que la otra pareja no sepa cómo acceder a las cuentas o a quién ponerse en contacto para obtener un reclamo de seguro. Asegúrese de mantener documentos importantes, desde testamentos hasta pólizas de seguros hasta información de cuentas financieras, en un lugar seguro conocido por ambos.

Acuerdos prenupciales

No sólo aplica para los súper ricos, los acuerdos prenupciales son comunes, en particular con aquellos que contraen matrimonio con bienes sustanciales o con la probabilidad de obtener activos sustanciales con el tiempo. Los acuerdos prenupciales son contratos entre parejas que suelen incluir disposiciones para la división de los bienes y la manutención conyugal en caso de divorcio.

Si usted está considerando un acuerdo prenupcial, tendrá que buscar el consejo de un abogado con experiencia en la creación de estos acuerdos. Y recuerde, para que el acuerdo sea válido, cada socio debe estar representado por un abogado separado para la negociación del acuerdo.

Planificación patrimonial

En el peor de los casos, existe la posibilidad que sus seres queridos no reciban los activos que usted siente que se merecen. Una de las primeras cosas que hacen muchas parejas después de casarse, y particularmente después de tener hijos, es crear un testamento. Un testamento es un documento legal que puede determinar quién recibirá sus bienes, quién cuidará de sus hijos y quién será responsable de administrar sus asuntos financieros después de su muerte. Otros temas comunes relacionados con el patrimonio incluyen los poderes notariales, que establecen quién puede tomar decisiones en su nombre, y un testamento viviente, que cubre lo que debe hacerse si se le coloca en vida artificial. Un fideicomiso también puede utilizarse para proteger ciertos activos y determinar cómo se administran o desembolsan los activos a lo largo del tiempo. Revise el módulo de planificación patrimonial para obtener información más detallada.

Aunque algunas de estas opciones parecen complejas (y muchas lo son), la buena noticia es que la mayoría de las parejas de recién casados pueden realizar algunas tareas muy sencillas desde el principio para ayudar a tomar decisiones más fáciles en el futuro.