Hablando de dinero

En este tema, aprenderás:

• La importancia de hablar de dinero tanto antes como durante el matrimonio.
• Las posibles consideraciones fiscales de casarse.

Casarse no es sólo un compromiso personal, también es un acuerdo financiero muy especial, quizás por ello tantos votos matrimoniales incluyen la frase «para más ricos o más pobres». Mientras que algunas parejas deciden mantener sus finanzas separadas para el gasto diario, e incluso para la planificación de la jubilación, es probable que las metas y comportamientos financieros jueguen un papel central en cualquier matrimonio. 

Cuando las parejas unen sus vidas financieras en el matrimonio, hay que considerar si es conveniente solicitar una cuenta corriente conjunta. Desde los cambios en las conductas de gasto cotidianos, hasta lo que sucede con los activos o pasivos financieros existentes, los aspectos financieros al comenzar una vida juntos son ignorados regularmente.

A pesar de que este módulo no puede hablar de las complejidades de cada situación, hay una serie de temas que cada pareja debe considerar al iniciar una vida juntos. Las investigaciones han señalado que los problemas de dinero son unos de los principales motivos de estrés entre los socios, por lo que mantener una línea abierta de comunicación sobre el dinero podría ayudar a minimizar el estrés financiero y otros conflictos.

Conversaciones sobre el dinero
Hablar de dinero puede incluir cualquier cosa, desde fijar metas financieras a largo plazo, hasta establecer presupuestos en la compra de ropa. Los temas de comunicación deben incluir:

• Fijar objetivos financieros - Establecer metas financieras es vital para mantenerse en el camino con un presupuesto y así lograr el éxito financiero. Considere completar juntos el ejercicio de objetivos financieros: cubre los objetivos financieros diarios, mensuales, anuales y a largo plazo. Por ejemplo, un objetivo a largo plazo podría ser pagar la deuda o ahorrar para comprar una casa. ¿Cómo fijará planes a corto plazo para alcanzar sus metas a largo plazo? Una reunión anual le dará la oportunidad de estudiar el progreso y revisar los objetivos si es necesario.
• Mantenimiento de un Presupuesto Mensual - Una vez que haya priorizado sus objetivos de presupuesto mensual, una reunión al mes podría ser efectiva para ceñirse al gasto acordado. Muchos expertos recomiendan una reunión mensual para revisar las finanzas del mes anterior. ¿Hay fugas de gasto que necesitan mayor cuidado? Este tiempo deberá dedicarse unicamente a temas financieros, no lo haga durante la cena o mientras ve la televisión. Nuestra calculadora de presupuesto interactiva es un excelente instrumento para planificar y evaluar su presupuesto.
• Comprensión de activos y pasivos - Aun si usted y su pareja deciden mantener cuentas separadas, el matrimonio es un conjunto de recursos y pasivos. En otras palabras, la deuda de la tarjeta de crédito de su pareja, o la deuda del préstamo estudiantil, es su deuda y viceversa. Algunos expertos incluso sugieren compartir informes de crédito antes de casarse. Recuerde: si un socio tiene un puntaje de crédito bajo, eso perjudicará su capacidad de obtener tasas de préstamo favorables en el futuro. ¿Cómo superará los problemas que le impiden cumplir sus objetivos financieros?
• Comprender las expectativas financieras - Gastar, ahorrar y dar caridad comportamientos en la «vida real» pueden ser muy distintos de las expectativas establecidas durante la universidad o la escuela de posgrado. Las parejas pueden sorprenderse por la aparición de comportamientos de gasto que antes eran imposibles en el presupuesto de un estudiante. Los temas a tratar pueden incluir ropa, coches, lujos y ahorros para el futuro.
• Unirse manteniendo las cuentas separadas: no hay una respuesta definitiva a la pregunta de qué estrategia de administración de cuentas es mejor, pero las opciones de cuentas deben ser un tema de conversación.
• Ser flexible - Si una decisión financiera no funciona como se esperaba (los objetivos de ahorro no se están cumpliendo, por ejemplo), no tenga miedo de probar algo diferente. Mantener la flexibilidad es una de los secretos para minimizar el estrés financiero. Los objetivos deben ser provocadores, pero no imaginarios.
•  Recordando que la Ayuda está disponible - Antes de que los conflictos financieros se conviertan en resentimiento duradero, busque la asesoría de un planificador financiero. A veces, una opinión objetiva es la mejor forma de garantizar una comunicación abierta constante.

Implicaciones fiscales del matrimonio

Casarse conlleva implicaciones fiscales definitivas: algunas parejas casadas pagarán más impuestos en comparación con las declaraciones previas al matrimonio, mientras que otras pagarán no. Lo mejor es consultar con su asesor fiscal para saber cómo afectará el matrimonio a sus impuestos.